理财柜面双录系统

理财柜面双录系统方案简介

 

一、背景及系统概述

作为金融市场的管理者和经营者，为保证客户合法权益和银行业合规经营，需要严守业务管理、风险合规及审计监督"三道防线"，重点领域严密设防，更加强调过程管理和行为管理，在营业网点现金区、理财产品和代销产品销售过程全面实施同步的录音录像，记录业务办理的全过程，录像数据至少保存产品期限外加半年，加强监控员工操作行为。

今年两会期间，银监会主要负责人对双录工作的推广试点情况做了详细介绍，并对各商业银行加快部署双录应用环境提出了具体的时间要求：

 

目前柜面理财的主要流程包括客户风险等级评估、客户预约、客户信息登记、风险提示、购买、审查审计等，在业务办理过程中需要明确的记录业务办理流程，业务系统操作的全程桌面录像，业务办理需要填写的用户信息，交易信息，产品信息，操作人员信息，确认交易时的风险提示信息，以及最重要的客户现场确认音频信息。

占马双录一体化解决方案，立足于先进的数字处理技术，并按适度超前的原则，将同步录音录像与理财、保险业务相结合，实现理财、保险销售全过程同步加密录音、录像。该方案规范了理财销售的过程，对理财销售过程进行监督，避免了纠纷、不规范等现象的发生。系统采用柜面定制型双录专用高清成像仪作为前端采集设备，对客户办理业务过程施行同步录音录像，对应的影音文件可以保存到后台存储平台，支持全高清接入，支持多级联网，可实现全行部署、统一管理。

二、需求分析

行业现状

近年来，随着银行代销各类投资理财产品数量不断增加，违规销售、客户投诉和纠纷数量也不断增加。类似事件暴露出当前银行业在大步发展理财业务过程中，所存在的种种问题与风险，主要体现为以下几方面：

1）内部监管不完善：

内部管理不完善，如何进一步完善内控，防范类似风险发生，是各银行要面对的问题。

2）业务监控存盲区：

部分理财业务是在理财经理办公室办理，并没有安装监控设备，存在监控盲区。

3）视频录像难以长期保存：

目前的录像存储方式仅限于网点本地的硬盘录像机，没有做备份存储机制，一般录像为1-3个月就循环覆盖了，但是理财过程录像可能要保存多年。

4）理财经理流动快：

一旦发生理财产品到期无法兑付，理财经理往往已经换岗或离职，造成无法对证的局面。

5）检索录像困难：

一旦需要查询事件录像，只能以录像通道和时间进行查询，难以针对特定人员或者理财过程录像的全面查询，查询效率低下。

业务需求

根据以上现状，中国银监会下发关于印发银行产品销售录音录像工作指引的通知，通知明确了对录音录像的技术要求：

1）存储：

银行音视频资料及相关电子信息应至少保存至理财产品结束后两年；如遇理财产品遭客户投诉、法律诉讼等纠纷，应延长保管期限至纠纷结束后两年。

2）安全：

银行音视频资料应实现安全隔离存储和管理，确保前台人员及利益相 关人员仅可检索调阅，不可截取和涂抹。

3）检索：

确保音视频资料的声音、图像完整清晰，关系信息完备。音视频资料实施分类存储、有序管理，能够实现快速检索调阅。

三、建设模式

通过多家行社的沟通，我们目前得出的浙江农信市场关于理财柜面双录系统的关切点大致有以下几方面： 

1）项目整体成本及实施复杂程度

双录需求由于目前在全省没有一个统一的标准，但是保不齐哪天省里会统一将其整合到现有的理财平台，因此多地行社现阶段的项目实施以“满足双录基本需求即可”为目的，降低项目成本，应对将来如果省里统一整合时造成的前期投入浪费。同时，项目实施复杂程度不能太高。

2）双录数据与现有业务数据的传输问题

该问题是大家都比较关心的，目前普遍性的结论是不能走业务线，一般的思路都是通过OA线或者监控线传输。但随之而来的一个实际问题就是，如果通过OA线或者监控线进行双录数据传输，那么在理财点部署一台业务终端用于登录省联社理财平台的同时还需要再部署一台只用于采集双录数据的终端，因此硬件投入较大且较为浪费。

3）系统需求功能点和实际操作的便捷程度

普遍行社目前对于双录系统的功能需求较为简单，基本上能满足清晰采集、安全传输、实时查看、过期自动清理、投诉延期保存即可，上述需求也是双录系统的本质需求。另外，在和个别自身已经有去过其他商业银行调研学习的行社沟通过程中，大家对于“双录采集大大增加了业务办理复杂程度和时间成本”的问题较为关心，主要体现为一笔理财业务，每次都需要等双录数据传输完毕才能结束（考虑限速问题，一笔业务基本需要等待6-7分钟才能传输完毕），过程中其他业务不能并发办理。

我们的方案是基于完全满足以上3点关切的前提下重新整合出来的，实施成本低、部署复杂程度小、业务模式清晰、实际操作人性化程度高、后期扩展性强。

占马双录方案集前端采集、应用系统、后端管理于一体，采用柜面分布式录音录像、网点汇总传输、总行集中存储管理的建设模式。

网点营业场所和重要业务及办公区域安防专用的录像报警设备所产生的监控录像仍按原有规定管理。各个有理财产品销售业务的网点增设统一采购的专用录音录像设备，每个专用录音录像设备通过USB线与业务终端相连（即插即用），业务专员通过占马双录采集系统完成音视频文件的采集并通过网点中转服务传送到总行统一搭建的存储后台。双录工作场景示意图如下所示：

业务应用系统采用高效的C/S架构开发，作为目前农信系统统一部署的理财平台在双录环节的有力补充，各网点客户经理可自助进行专用录音录像设备和客户端软件的安装工作，无需额外投入和改造，上线部署灵活便捷，其系统框图如下所示：

 

四、双录硬件设备介绍

通过行业市场的需求调查分析，对不同类型的理财销售录音录像系统进行了深入了解后，结合银行自营及代理网点实际情况，占马科技研发出双录摄像头，以音视频方式记录营销人员在销售理财产品时就产品的关键信息和风险向客户进行提示的过程，并根据产品类型设置影像文件的保存期限，以备需要时调阅、查询、下载、统计。

通过双录系统可协助业务部门加强监管力度，不断完善业务风险管控流程，尽可能的把风险降到最低。从而最大限度的减少业务纠纷，提高银行声誉，更好的维护客户关系，最终达到银行与客户双赢的目的。

占马双录方案采用高效率的音视频编解码技术，以适应业务环节实时传输的需求。高清双路视频流与音频流同步采集，单笔业务按10分钟录制长度计算其音视频文件35MB左右，且支持在实际业务情况下自定义采集分辨率以适应实际网络带宽水平。

双录专用高清成像仪外观及主要特点

产品规格参数及主要功能

 

五、系统特点

占马理财柜面双录系统方案从浙江农信的业务实际情况出发，同时充分考虑目前全省行社IT架构的特点，定制出“以网点为传输单位、总行集中统一存储管理”的实施架构，其系统实施部署简图如下所示：

 

该方案最大优势和特点主要有以下几点：

实施成本低，部署灵活便捷

本方案的投入有两部分：软件投入和硬件投入。

其中软件投入主要体现在总行双录系统服务、网点中转站服务以及各个柜面配套双录采集平台，总行双录系统服务以及网点中转服务我们一般按照网点数收费，柜面终端的双录采集平台作为配套软件其费用将含在双录高拍仪中。

硬件投入主要有三部分：

1、总行服务器存储，其可采用“虚拟机+存储”的模式（充分利用现有资源），也可以采用“物理机+硬盘”的模式（可能需要重新采购），得益于我们采用的按需采集、网点汇总传输的方案模式，因此对服务器性能、存储容量的要求均不会太高，实际服务器存储投入会较为合理（实际投入需要按照网点数及实际业务水平）。

2、网点中转站投入，该部分费用较低，中转站的唯一角色就是数据汇总上传，因此目前一般配置高一点的业务终端即可胜任该任务，一个网点配置一台即可。

3、每个柜面配置一台双录高拍仪（支持两路高清视频采集、抗噪麦克风），USB供电、即插即用，支持理财业务办理与双录采集同步进行，支持采集完毕后一键后台传输（无需等待传输完毕即可进行下一笔业务的办理）。双录采集界面示意如下：

按需量身定制，业务安全可靠

本方案按照浙江农信当前的业务环境特点量身定制，有效解决了“双录数据不适合走业务网，且实际传输需要策略限速”的需求。方案采用网点汇总然后限速上传至总行服务器的模式，其突出优点主要有如下几方面：

1、相对“业务终端直接联系总行双录服务器”的模式，有效降低总行服务器的并发压力、降低硬件部署要求的同时提升系统的服务能力。

2、网点内双录数据采用局域网传输，汇总至中转站后由中转站按照一定的限速策略通过OA网络或监控网络上传至总行储存并同步写入数据库记录。数据传输点到点之间均具有“原子级”的安全保障，即理财柜面网点中转站总行服务器之间，每笔双录音视频数据不存在丢失概率。

3、具备两级容错机制。本方案在总行双录服务器故障情况下，双录业务也照样可以正常开展，此时双录采集数据将暂时存储在网点中转站内，待总行服务器故障恢复后，中转站将自动唤醒并完成历史积累业务数据的上传任务；同理，当网点中转站发生故障时，双录业务亦可照常开展，此时业务终端将暂时存储双录数据，待中转站故障回复后，终端的后台传输服务将自动唤醒并完成历史积累业务数据的上传任务。

操作人性化，业务办理速度快

通过全省多家行社的交流沟通，多地对于双录业务开展带来的理财业务办理效率降低、客户服务体验差等问题有较多关切。该问题的根本原因从目前的情况总结来看，主要有以下几方面：

1、常规业务终端之外还需配置一台用于登录双录采集系统的终端，两台终端需要切换操作，工作繁杂，且一笔双录采集作业完成之后还需等待其传输结束后方可开始下一笔业务，高峰期的排队等待较为严重。

2、省联社统一的理财平台与外挂的双录业务系统之间存在数据重复录入问题，柜员被重复性工作困扰，降低工作效率的同时抵触情绪较为严重。

本方案在吸取上诉问题经验教训之后，结合占马作为省联社全系列影像产品入围厂商的自身优势，研发的双录高拍仪终端采集平台可以大大提升业务办理效率，节省双录数据传输等待所浪费时间。业务终端在登录省联社统一部署的理财平台系统获得当前业务单据号之后，即可同步开始双录采集作业，待理财业务办理完毕的同时，双录采集也基本结束。理财柜面采用占马双录高拍仪采集平台的业务办理流程图如下所示：

 

占马双录终端采集平台工作流程图（以上操作在一台终端完成）

系统管理维护简单，适应性强

在采用易用性最佳的Windows Server系列作为基础操作系统平台结合支持高并发的双录服务基础上，配套的文件自动过期清理系统和数据库自动备份机制，最大程度降低了总行服务器端的运维压力。占马双录方案以网点为传输控制单位，针对总行服务器层提供了一键部署工具，各个网点均可采用不同的分时段上传下载限速策略。此外，本方案自带理财产品投诉处理、双录文件查询回看工具，有效应对投诉自动延期保存、事后监督查看需求。

针对双录系统数据量最大的音视频文件存储问题，本方案对于“物理机+RAID磁盘”的高性价比模式和“虚拟机+专业NAS存储”的高性能模式均能很好支持，不存在不同硬件环境的部署差异。配套方案详尽的运维部署手册，任何行社均可零基础部署实施。